В начале февраля 2018 года СК «АльфаСтрахование» организовало пресс-конференцию «Противодействие страховому мошенничеству в сфере ОСАГО». На встрече с журналистами присутствовали топ-менеджеры «АльфаСтрахования», сотрудник Следственного комитета СПб, представитель компании, осуществляющей экспертизу транспортных средств.
То, что автострахование всегда являлось привлекательным для мошенников, было известно давно. Из-за большого страхового покрытия они в первую очередь предпочитали работать в сегменте каско. Классическая схема: застраховать автомобиль, продать его на запчасти, объявить в угон и получить в страховой компании выплату.
Но сейчас наблюдается увеличение числа попыток получения незаконных выплат по полисам ОСАГО. Основная причина – увеличение лимита ответственности по «автогражданке».
Приведем несколько цифр, озвученных на конференции. По оценкам Всероссийского союза страховщиков и независимых экспертов, во всем объеме страхового мошенничества 90% приходится на автострахование. Из них 68% на ОСАГО и 22% на каско. На прочие виды страхования остается лишь 10% случаев обмана страховщиков. Самая популярная криминальная схема получения выплаты по ОСАГО – инсценировка ДТП, на нее приходится 89% всех заявлений с признаками мошенничества.
Доля страхового мошенничества по видам:
Также фиксируются случаи, когда недобросовестные страховые агенты (или люди, которые выдают себя за агентов или брокеров) продают недействительные, поддельные полисы «автогражданки». При этом зачастую автовладелец даже не догадывается о том, что его страховка – фальшивка. Еще один способ незаконно обогатиться за счет страховщика – «раздутие» страховых выплат с помощью различных автоэкспертиз и криминальных автоюристов.
Такая активность не могла не сказаться на положении дел на рынке ОСАГО. Некоторые СК попросту ушли из этого сегмента. Другие же хоть и продолжают работать, но видят в почти каждом водителе, обратившемся за выплатой, потенциального мошенника, стараясь либо отказать в выплате (натуральном возмещении), либо минимизировать затраты, забывая об интересах своих клиентов.
До этой встречи у нас было убеждение, что страховые компании решили переложить ущерб от мошенничества на плечи добросовестных страхователей. А перед мастерством жуликов, которые часто работают в связке с сотрудниками ГИБДД, полиции, автоэкспертиз, отделов урегулирования убытков самих СК страховщики просто бессильны.
Однако на конференции СК «АльфаСтрахование» предоставила доказательства того, что страховые компании вкладывают много сил и средств для преломления сложившейся ситуации.
«С жульем, допустим, надо бороться!» – так словами героя Анатолия Папанова фильма «Берегись автомобиля» можно образно охарактеризовать направление приложения усилий «АльфаСтрахования» на сегодняшний день.
«Иначе с существующими тарифами на ОСАГО этот вид страхования будет всегда убыточным» – сказал заместитель генерального директора, директор по розничному страхованию «АльфаСтрахование» Александр Горин.
Уменьшение количества случаев мошенничества по полисам ОСАГО улучшит ситуацию с получением всесторонней компенсации для добросовестных страхователей, в том числе – качественного восстановительного ремонта в рамках натурального возмещения.
Главная задача – эффективно распознавать и доказывать признаки мошенничества, а затем обязательно передавать доказательства противоправных действий в правоохранительные органы. И одним из главных направлений руководители компании видят в выявлении мошенников еще до совершения ими преступления.
Для решения этих задач выстраивается серьезная система. В СК «АльфаСтрахование» увеличили численность структур, занимающихся анализом случаев с признаками мошенничества. В частности, туда активно привлекаются бывшие сотрудники-криминалисты из силовых ведомств.
Каждое страховое событие проверяется с помощью специального программного обеспечения на наличие тех или иных косвенных признаков мошенничества. И если они обнаруживаются, материалы дела отправляются на детальное (в том числе трассологическое) исследование. Такие экспертизы могут с удивительной точностью выстроить всю картину происшествия.
В процессе конференции эксперт-трассолог Михаил Грибовский показал слайды с реальными автомобилями преступников, сымитировавших ДТП и представивших следы старых аварий как вновь появившиеся. Оказалось, что эксперты страховой компании в случае подозрений могут получить информацию с разных видеокамер Петербурга и Ленобласти, объединенных в единую систему «Поток». Это позволяет увидеть как картину самого ДТП, так и внешний вид автомобилей до аварии. Вот один из примеров. Нам были показаны фотографии машины, которая ехала по городу с уже деформированными боковыми элементами, а затем инсценировала дорожно-транспортное происшествие с грузовиком, управляемым другим членом преступной группы. Экспертам СК не составило труда доказать факт попытки обмана страховой компании с целью получения выплаты. Итог: материалы внутреннего расследования были направлены в полицию, возбуждено уголовное дело.
Страховщики вкладывают серьезные средства в IT-технологии, использующие Big Data. Современное ПО способно распознавать потенциальных мошенников и выявлять ситуации, которые вызывают подозрения.
Значительно облегчает борьбу со злоумышленниками создание общей информационной базы, куда заносятся все данные по всем застрахованным автомобилям и водителям, в том числе характеру повреждений транспортных средств, количествам аварий и т.д.
В Следственном комитете утверждают, что активно взялись за борьбу с мошенниками в сфере автострахования, особенно входящих в организованные группы. Представитель Следственного комитета России, главное следственное управление по Санкт-Петербургу Владимир Цуркану отметил, что организованные преступные группы, занимающиеся мошенничеством в сфере автострахования, всё чаще приезжают «на гастроли» в Петербург и Ленобласть из регионов. В частности, из Мурманской области. Также по его словам, за прошедший год значительно возросло количество возбужденных уголовных дел о мошенничестве в страховой области на основании предоставленных страховщиками материалов собственных расследований.
Распространение мошенничества в сегменте ОСАГО привело к тому, что даже добросовестному автовладельцу за разумные деньги практически невозможно приобрести полис ДАГО (ДСАГО) – добровольного договора страхования автогражданской ответственности с увеличенным лимитом выплат. «АльфаСтрахование» пробовало их продавать, но тут же получило убыточность из-за огромного количества случаев мошенничества. С таким же эффектом столкнулись и другие СК.
Эксперты «АльфаСтрахования» выступают за введение гибкой дифференцированной стоимости страхового полиса ОСАГО. В этом случае недобросовестный страхователь будет платить за «автогражданку» в разы больше автолюбителя с безупречной историей.
Надеемся, что информация, озвученная на этой конференции, будет услышана теми, кто планирует тем или иным способом обмануть страховщиков. И предостережет их от дальнейших опрометчивых шагов.
Автоклуб78 https://autoclub78.ru
