Раньше для того, чтобы обладать автомобилем, его надо было купить, оплатив полную стоимость. Относительно недавно возможности граждан были существенно расширены за счет стремительного роста банковских услуг по кредитованию. И, несмотря на внушительные суммы переплат, очень многие воспользовались ими и стали владельцами новых автомобилей. Наряду с плюсами, у автокредитования есть и минусы или, скажем, тонкости, о которых уже много и подробно написано. В этой статье мы хотим рассказать о еще одном довольно интересном варианте, позволяющем стать обладателем транспортного средства. А именно, об автолизинге для физических лиц.
В нашей стране он стал развиваться всего несколько лет назад; мешали, в частности, бюрократические проволочки и несовершенство законов. Следует отметить, что автолизинг в России мало отличается от автолизинга в европейских странах, где механизм долгосрочной аренды нового транспортного средства с возможностью выкупа по окончании срока договора весьма популярен.
За информацией для написания данного материала мы обратились к Александре Журавлевой, директору по маркетингу автолизинговой компании «КОНТРОЛ лизинг».
Сначала объясним вкратце схему работы. Клиент — физическое лицо — приходит в автолизинговую компанию, выбирает новый автомобиль из большого списка моделей, заключает лизинговый договор на один, два или три года, вносит аванс (от 0% до 49%) и залоговый депозит (10% от стоимости авто), оплачивает страхование ОСАГО, ДСАГО, КАСКО (расходы на страхование можно включить в лизинговый платеж) и тем самым становится лизингополучателем. Компания сама выкупает выбранный автомобиль у дилера, регистрирует его в ГИБДД, устанавливает противоугонный спутниковый комплекс. В лизинговом договоре указываются величина ежемесячного платежа и остаточная стоимость авто на момент окончания срока действия договора. За эту сумму клиент по окончании срока договора лизинга сможет выкупить данное транспортное средство. Таким образом, идея автолизинга заключается в том, чтобы клиент выплатил за период пользования ТС разницу в стоимости нового а/м и возвращенного.
Но несмотря на простоту схемы автолизинга, есть моменты, которые надо учитывать, и о которых мы сегодня расскажем. Также выделим целевую аудиторию потребителей, для которых по роду их работы, материального положения, жизненных взглядов взять автомобиль в лизинг предпочтительнее, нежели покупать его в кредит или сразу за наличные.
Основные условия лизинга для физических лиц
- Автолизинг для частных клиентов подразумевает пользование машиной лишь в личных интересах в нормальных условиях эксплуатации городского автомобиля с точки зрения пробега, так что работать на лизинговом авто таксистом или развозчиком пиццы не получится. Контроль за соблюдением этого осуществляется с помощью устанавливаемого на транспортное средство спутниковой противоугонной системы слежения.
- Варианты годового пробега — не более 15 000 км, либо до 30 000 км, но в этом случае остаточная стоимость авто будет меньше, а ежемесячные платежи, соответственно, чуть больше. Существует возможность докупить до плюс 5 000 км в год.
- К обязательным первоначальным расходам клиента в лизинге относится залоговый депозит в размере 10% от стоимости нового автомобиля. Этот залог возвращается по истечении срока договора лизинга или может пойти в зачет оплаты, если клиент решит выкупить ТС досрочно. В случае досрочного возврата автомобиля депозит не возвращается. Также из этой суммы удерживаются средства в случае возврата авто со следами очевидной неаккуратной эксплуатации. Таким образом, лизинговая компания стимулирует клиентов бережно относиться к автомобилю и задумываться о стиле вождения.
- К первоначальным расходам клиента относится также оплата установки и эксплуатации в течение срока договора лизинга на ТС спутниковой противоугонной системы стоимостью 21 000 рублей (по информации компании «КОНТРОЛ лизинг»). Она устанавливается в дилерском центре, где приобретается автомобиль, перед его выдачей клиенту. Расходы на установку спутниковой системы можно включить в ежемесячный платеж.
- Первоначальный взнос (аванс) в лизинге составляет от 0% (что важно) до 49% от стоимости нового автомобиля. Аванс в лизинге – это предоплата вперед лизинговых платежей, внесение аванса снижает ежемесячные платежи.
- Автомобиль в лизинге должен быть застрахован по ОСАГО, ДСАГО, КАСКО в течение всего срока договора лизинга. Страховую компанию выбирает сам клиент из списка аккредитованных лизинговых компаний (8 известных и надежных страховых компаний). Существует возможность сэкономить на страховке КАСКО до 30% за счет оформления страхования по тарифам юридического лица. Ремонт автомобиля по страховкам КАСКО осуществляется в официальных дилерских центрах.
- Стоит отметить, что бремя по эксплуатации лизингового автомобиля ложится на лизингополучателя. Но это только прохождение регламентного ТО, смена колес два раза в год и ремонты в случае ДТП по страховке КАСКО. Если автомобиль попадает в ДТП, неважно по чьей вине, на весь период восстановительного ремонта, как и в кредите, клиент остается без машины. При этом он не освобождается от ежемесячных лизинговых платежей. Регламентные работы, которые периодически проводятся в дилерском сервисе, также оплачивает лизингоприобретатель, но их оплату также можно включить в ежемесячные платежи.
- В случае досрочного расторжения договора лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию, при этом десятипроцентный депозит, а также стоимость установленной спутниковой системы не возвращается.
- Для каждой марки, модели и комплектации автомобиля процент остаточной стоимости рассчитывается индивидуально, но эти остаточные суммы — высокие и отражают реальную стоимость б/у автомобиля. За счет высоких остаточных платеж клиента становится минимальным.
- Лизинговый автомобиль можно передавать в пользование третьим лицам (родственникам, друзьям и знакомым), список которых оговаривается с лизинговой компанией и которые вписываются в полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО. Но они также не имеют права использовать транспортное средство в коммерческих целях.
- Одним из главных достоинств лизинговой схемы является то, что лизинговая компания имеет возможность приобретать ТС у дилеров со значительными корпоративными скидками. А клиенту не нужно впоследствии продавать автомобиль, он просто возвращает его компании по окончании действия договора. Тем самым отпадают проблемы, связанные с поиском покупателя, показами машины, общением с недобросовестными автосалонами, перекупщиками, оформлением документов и т.д. Экономится время.
Кому имеет смысл брать автомобиль в лизинг?
- Эту схему можно рекомендовать тому, кто хочет обладать новым авто, находящимся на заводской гарантии, кто воспринимает полис КАСКО не как бесполезную трату денег, а как защиту от непредвиденных расходов в случае ДТП, порчи или угона ТС.
- Лизинг будет интересен тем, кто не хочет замораживать в авто столь необходимые для бизнеса или личного бюджета средства. Ведь в этом случае в теле долга выплачивается лишь амортизация а/м равными частями за весь период действия договор.
- Так же автолизинг подходит для людей, которые хотят всегда ездить на самых новых моделях машин. В таком случае можно заключать договор на один год, а после сдавать прежний авто и приобретать в лизинг самую свежую модель.
Из-за экономического кризиса невозможно спрогнозировать, что будет с национальной валютой и ценами на автомобили даже в обозримом будущем. Договор автолизинга для физических лиц позволяет с максимальной точностью планировать свои расходы, так как все договорные отношения фиксируются в рублях. А при девальвации «деревянного» можно даже и выиграть – выкупить свой автомобиль по остаточной стоимости значительно ниже рыночной, т.к. она закреплена в договоре лизинга.
В Санкт-Петербурге работают всего несколько компаний, которые предлагают услуги автолизинга частным лицам. Например, «КОНТРОЛ лизинг», которая заключила свои первые договоры в апреле 2014 года. И с учетом того, что автолизинговые компании предлагают действительно новый продукт, они вынуждены обеспечивать максимально выгодные условия для потребителей.
Автоклуб78 https://autoclub78.ru
