Какую страховую компанию выбрать, когда нужно застраховать свой автомобиль по полису каско? Как не промахнуться со стоимостью такого полиса? Что будет включено в договор, а что нет? Чем та компания лучше чем эта? Подобные вопросы встают практически перед каждым автовладельцем, решившим купить каско. Главное, что вам нужно понимать – страховая компания не благотворительная организация, ее задача – зарабатывать деньги, а не выплачивать их. Поэтому, прежде чем оформлять страховку проработайте этот вопрос со всей серьезностью.

Рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание при заключении договора страхования каско. Итак:

1. Сначала разберитесь со всеми страховыми терминами. Это нужно для компетентного общения с сотрудниками страховых компаний (СК), а также для отчетливого понимания нюансов заключаемого со СК договора.

2. Вспомните ваших друзей и знакомых, которые имели положительный опыт общения с какой-то страховой компанией. Речь тут, конечно, идет не о простой покупке страхового полиса каско, а именно о страховом случае, то есть о возмещении ущерба. Составьте список страховых компаний, которые внушают доверие. Посмотрите о них отзывы в Интернете. Существует множество сайтов и форумов, на которых люди описывают свои случаи. По этим отзывам можно составить некоторое представление о той или иной СК. Хотя полагаться только на отзывы из Интернета не стоит: это могут быть скрытая реклама или происки конкурентов.

3. Свяжитесь с каждой из отобранных вами страховых компаний и отправьте запрос о расчете каско с указанием всех необходимых данных: ваш возраст, стаж вождения, марка и модель автомобиля, его мощность, год выпуска, стоимость, наличие противоугонных систем. Посмотрите и сравните цены, которые эти СК вам предложат.

4. При заключении договора страхования каско нужно будет учесть большое количество дополнительных условий, с каждым из которых вам придется разобраться и определить для себя их значимость. Каждый пункт стоит обсудить с сотрудником страховой компании (страховым агентом, страховым брокером) и отразить в договоре. Не бойтесь менять договор: вычеркивайте то, что вас не устраивает или дополняйте. Учтите, что в будущем страховщик (СК) будет делать только то, что прописано в договоре. Те же слова и обещания страховых агентов, типа “все будет отлично!” и тому подобное так и останутся лишь красивыми словами.
Обратите особое внимание на те пункты, в которых перечислены страховые случаи. Возможно, что в данной конкретной страховой компании падение сосульки на автомобиль, например, не является страховым случаем, и СК не будет компенсировать вам ущерб.
Перечислим основные факторы, влияющие на стоимость договора страхования по каско:
- франшиза: условная и безусловная
- возмещение ущерба без справок из ГИБДД (количество обращений за год и максимальная величина выплаты)
- осуществляется ли ремонт вашего автомобиля на дилерской станции или автосервис определяет СК
- в какие сроки страховщик выплачивает деньги при ущербе и, что особенно важно, в случае угона транспортного средства (ТС)
- возможная наценка за аварийность и скидки при отсутствии обращений (для продления полиса)
- предоставляется ли рассрочка при покупке полиса и каковы условия
- как учитывается износ автомобиля, сколько он составляет процентов (в год)
- величина лимита ответственности (агрегатный и неагрегатный)
- возможность предоставления полиса “Зеленая карта” для выездов за границу в рамках полиса каско
- наличие дополнительных сервисов (круглосуточный диспетчер, круглосуточная служба эвакуации, аварийный комиссар, также работающий 24 часа в сутки и т.д.)

5. Перед принятием окончательного решения в пользу той или иной страховой компании, стоит зайти в их отдел урегулирования убытков и понаблюдать за происходящим там. Наличие большого количества недовольных клиентов, которым не выплачивают деньги, а также неудовлетворенных качеством проведенного ремонта и т.п., говорит о том, что и у вас с этим страховщиком могут возникнуть проблемы.

Алексей Негейко, Автоклуб78 http://autoclub78.ru

При оформлении страхового полиса на автомобиль его владелец желает иметь некоторую гарантированную сумму, которую сможет вернуть в случае попадания авто в ДТП. Однако страховая компания меньше всего заинтересована в выплате этой суммы, поэтому на деле часто практикуется процесс задержки выплаты положенной компенсации на максимально возможный срок.

Если вы оформили страхование каско, то нужно понимать, что денежная сумма не окажется у вас в руках в день наступления страхового случая. Мало того, вы можете ее не получить и через несколько месяцев. Дело в том, что, согласно российскому законодательству, на выплату страховой суммы страховой компании дается месяц – 30 дней, но это только с того момента, как вы предоставите в эту компанию требуемые документы.

Одним из таких документов является вынесение судебного решения о виновнике ДТП и о степени его вины. Решение суда может выноситься на протяжении нескольких месяцев. Ускорить этот процесс можно только написанием специального ходатайства на имя судьи, позволяющего ускорить рассмотрение данного дела.

Помимо затягивания сроков выплаты компенсации страховая компания может вообще отказать в выплате. Этот момент наиболее зыбкий во всем процессе страхования. Чтобы избежать возможных конфликтов со страховой компанией на этой почве, нужно как минимум хорошо разобраться в правилах страхования и страховом договоре.

Например, в договоре может быть прописано, что при нарушении владельцем полиса правил дорожного движения в ДТП, он не может претендовать на выплаты, т.к. случай не является страховым. При этом никакие петиции и жалобы не помогут получить страховую сумму – нужно было внимательнее читать договор перед подписанием. 

Особенно это касается таких тарифов, которые привлекают страхователя своей невысокой ценой. За дешевизной часто скрывается урезание каких-то привилегий, страховых возможностей. Поэтому, заполняя каско калькулятор, нужно иметь в виду, что выданные им суммы полиса в разных страховых компаниях будут достаточно приблизительными. Вам потребуется как минимум тщательное изучение предлагаемых каждой страховой компанией услуг.

Однако, если вы твердо убеждены в том, что истина на вашей стороне, а страховая компания незаконно уклоняется от выплат по страховке – соберите необходимые документы и обратитесь за помощью в соответствующие органы. Вам понадобится получить письменный отказ от страховой компании (полный или частичный), грамотно составить претензию и отправить ее в страховую компанию, а также написать жалобу в ФССН (Федеральная служба страхового надзора). Несмотря на значительную потерю времени, такая мера может возыметь действие на страховую компанию.

С 1 марта 2009 года вступил в силу закон о прямом урегулировании, допускающий оформление документов ДТП без вызова сотрудников ГИБДД, при выполнении следующих условий:

- В дорожно-транспортном происшествии нет пострадавших.
- В ДТП участвовало два транспортных средства и у обоих участников полисы ОСАГО выписаны после 01.03.2009.
- Ущерб от ДТП не превышает 25 000 рублей.
- Извещения (по экземпляру у обоих участников аварии) о ДТП заполнены совместно и разногласий у участников ДТП нет.

Казалось бы, этот закон облегчает жизнь водителям, попавшим в незначительные дорожно-транспортные происшествия. Думаю, всем приходилось видеть многокилометровые пробки, образовавшиеся из-за того, что два автомобиля лишь слегка коснулись друг друга. Водители же пострадавших машин зачастую вынуждены часами дожидаться сотрудников ГАИ, а затем тратить свое время на получение в отделении ГИБДД справок о виновности в ДТП одного из участников. А без этих документов было невозможно обратиться в страховую компанию за получением выплаты по ОСАГО.

Хочу сказать пострадавшей в незначительном происшествии стороне, что принимая решение об оформлении ДТП без вызова сотрудников ГИБДД, нужно иметь ввиду такие вот моменты:

- Очень сложно на месте (не будучи специалистом) оценить нанесенный автомобилю ущерб. Может оказаться, что некоторые скрытые повреждения выявятся только при проведении оценочной экспертизы восстановительного ремонта. Также легко ошибиться даже в приблизительной оценке стоимости той или иной запчасти для автомобиля. И если нанесенный машине вред превысит 25 000 рублей, страховая компания откажет в выплате той части компенсации, которая превысит эти самые 25 тысяч.
- При составлении схемы ДТП очень важно правильно отобразить там все данные об аварии, что достаточно сложно сделать в условиях стресса после аварии. А из-за плохо составленной схемы страховая компания может отказать в выплате, сославшись на то, что невозможно однозначно определить виновника ДТП. Поэтому лучше будет обратиться за помощью к аварийному страховому комиссару, которого придется подождать. Кстати, телефон аварийного комиссара вам должны сообщить в вашей страховой компании еще при получении полиса ОСАГО.
- В случае если уже после составления извещения о ДТП у участников возникнут разногласия в достоверности тех или иных фактов. Задним числом будет очень сложно доказать что-либо, не имея на руках заключения ГИБДД о виновности в аварии кого-то из участников. И страховой компании не составит труда отказать в выплате компенсации ущерба.
- И еще один аргумент, который с первого взгляда может показаться надуманным. Не исключено, что в страховой компании заподозрят, что это ДТП с вашим участием является “выдуманным”. Ведь для настоящих мошенников общение с сотрудниками ГИБДД крайне нежелательно.

Резюмируя все сказанное, советую в любом случае пока вызывать инспекторов ГИБДД и оформлять ДТП при их участии.

Алексей Негейко, Автоклуб78 http://autoclub78.ru

16 марта 2009 года состоялось очередное повышение страховых тарифов по международному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта». Дело в том, что с 1 января 2009 года Россия в лице Российского Союза Автостраховщиков (РСА) официально присоединилась к международной системе «Зеленая карта».

Одновременно с этим были приняты единые тарифы (размеры страховых премий) для полисов «Зеленая карта» у отечественных страховых компаний.

При этом полисы «зеленых карт» иностранных страховых компаний, которые раньше продавались через российских страховщиков (и чьи тарифы были значительно ниже вновь принятых) были вытеснены с отечественного рынка. Получается, что после 16 марта 2009 года тому, кто захочет съездить на автомобиле, например, хотя бы на один день в Финляндию, придется купить «Зеленую карту» за 1670 рублей. Минимальный срок страхования у данного полиса 15 дней. Раньше подобная страховка польской компании Hestia стоила всего 16 евро. Почувствуйте разницу!

И как мне видится, после того как Российский Союз Автостраховщиков стал монополистом на рынке полисов «Зеленая карта» повышение тарифов станет регулярным…

Размеры страховых премий (в рублях) по международному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта». Действуют с 16 марта 2009 года:

Краткая справка: в систему международного страхования «Зеленая карта» входят национальные страховые Бюро стран участников, всего 44 страны: большинство европейских, ряд стран Северной Африки и Средиземноморья.

Алексей Негейко, Автоклуб78 http://autoclub78.ru