Отказ в выплате по ОСАГО. Как бороться: советы автоюриста

Работа различных страховых компаний (СК) в рамках ОСАГО выглядит примерно одинаково. Страховые выплаты клиентам, чьи машины пострадали в ДТП, сводятся к минимуму за счет проведения экспертной оценки ущерба в организациях, которые непосредственно связаны со СК. Хотя официально они именуются независимыми. Бороться с этим явлением крайне сложно, даже если самостоятельно провести экспертизу повреждений в другой фирме. Как правило, действительно независимые эксперты оценивают ущерб в бОльшую сумму. Однако по закону об ОСАГО собственник поврежденного транспортного средства обязан представить его в страховую компанию, которая произведет оценку в «своей» организации. И, исходя из ее заключения, произведет выплату. За разницей придется обращаться в суд. На тему выплат по ОСАГО мы сегодня зададим несколько вопросов юристу Николаю Андреевичу Петрову.

ДТП

 

— Николай Андреевич, возможно ли, прибегнув к помощи квалифицированного юриста, попытаться убедить страховую компанию произвести выплаты, исходя из расчетов ущерба действительно независимой оценочной компании? Или не стоит тратить время на переговоры со СК и сразу готовить исковое заявление в суд?
Было бы интересно узнать о каких-либо условиях со стороны страховщиков, при помощи которых они отказывают в выплатах по ОСАГО.

— Ответ на Ваш первый вопрос, — «конечно да!». Попробовать убедить не только можно, но и необходимо. Однако, для того, чтобы иметь возможность хоть как-то влиять на ситуацию с аффилированными к страховщику «независимыми» оценочными компаниями нужно понимать механизм получения страховой выплаты.

Итак, порядок получения компенсации ущерба от страховщика по ОСАГО в настоящее время установлен в п. 2 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому при причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки). Однако необходимо понимать, что несоблюдение данной обязанности не влечет за собой каких-либо отрицательных последствий. Как показывает судебная практика, тот факт, что транспортное средство не было предоставлено страховщику по ОСАГО для осмотра и (или) организации независимой экспертизы само по себе не может являться основанием для отказа в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения (Определение ВАС РФ от 23.06.2008 N 7254/08 по делу N А41-К1-15947/07, Постановления ФАС ВСО от 09.01.2008 N А19-8034/07-Ф02-9148/07, Третьего арбитражного апелляционного суда от 18.02.2008 N А33-12025/2007-03АП-103/2008). Таким образом, Вы вправе сразу провести свою, действительно независимую оценку и обращаться с ней к страховщику для получения страховой выплаты.

Кроме того, существует и другие правовые нормы, помогающие нам не пользоваться услугами «независимых», «карманных» оценочных организаций страховщика. В своем определении Санкт-Петербургский городской суд (Определение от 27.09.2012 N 33-13740) признал правоотношения, вытекающие из договора обязательного страхования потребительскими, а, следовательно, к таким правоотношения может применяться Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 28.07.2012) «О защите прав потребителей». Так, в статье 16 настоящего закона говорится о запрете обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Итак, о чем идет речь. Когда Вы обращаетесь к страховщику для получения страховой выплаты, зачастую, Вам предлагают написать заявление на проведение оценки в конкретной организации за конкретную сумму, которую, по словам страховщика, Вам впоследствии компенсируют. Вот в этом месте и нарушаются Ваши права на свободу выбора товаров и услуг. Вы вправе отказаться от навязываемой страховщиком компании и потребовать провести ее в другой организации.

Как показывает практика, ни первый, ни второй способ не дают сто процентной гарантии получения Вами выплаты в том объеме, который необходим. Так как страховщик все равно находит способы исключить тот или иной метод воздействия по восстановительному ремонту автомобиля из акта осмотра. То есть эта сумма может быть ниже суммы, указанной в вашем отчете. Есть риск, и риск немаленький, что Вы просто потратите все это время зря. Самостоятельная борьба за свою оценку в досудебном порядке, как правило, всегда обессмыслена.

Теперь, что касается отказов страховщика по ОСАГО. Большинство отказов основаны на ГК РФ, однако, не всегда нормы применяются верно. Вот несколько основных причины для правомерного отказа в страховой выплате:

1. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки (ст. 962 ГК РФ).

2. Страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст. 963 ГК РФ).

3. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Кроме того, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ст. 964 ГК РФ).

4. Страховая компания вправе отказать потерпевшему в страховой выплате или ее части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, проведенные до осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования (ст.12 ФЗ об ОСАГО).

Самый распространенный способ отказать в страховой выплате связан с осмотром транспортного средства. Если оно не было предоставлено, скорее всего, Вам придет письменный отказ в выплате. Если транспортное средство предоставлено, однако, Вы уже сняли тот или иной поврежденный элемент – ждите отказ. Ну и естественно, если на поврежденном в результате ДТП элементе до наступления страхового случая уже имелись повреждения, которые требовали аналогичных ремонтных воздействий – отказ.

Единственный выход из ситуации с отказом и иных спорных вопросов со страховщиком – суд. Только в судебном порядке можно гарантировать для себя наиболее выгодный исход после дорожно-транспортного происшествия, в результате которого Вы оказались невиновным.

Николай Андреевич Петров, юрист компании «Автоадвокат.рф» (Независимая экспертиза, Страховой адвокат, Адвокат по ДТП),
заходите — http://www.driveco.ru/, звоните — 8 800 555-29-33 (круглосуточно).

P.S. Мы планируем продолжить наши беседы с автоюристами. Чтобы оперативно получать информацию о новых статьях, рекомендуем подписаться.

Автоклуб78

Дата: 14 февраля 2014



Добавить комментарий:

Получать новые комментарии по email (подписаться, не комментируя).

Последние отзывы об автосервисах

  • Vermont

    Отлично оклеили машину. Теплые боксы, что особенно важно в Питере, где осень длится 360 дней в году.

  • «БамперСПб» — автосервис в Санкт-Петербурге

    Мечтаете, чтобы ваш автомобиль всегда великолепно выглядел и отлично ездил? Хотите существенно ...

  • Автосервис Уральская 17

    Недавно приобрел себе свой первый автомобиль с пробегом. Через месяц появился посторонний шум при ...

  • Автосервис Wolf Garage

    Wolf Garage — это команда опытных специалистов и самое современное оборудование. Мы предлагаем ...

  • Zetavto на Обуховской обороны

    На протяжении 3 лет обслуживалась в Zetavto, была крайне удивлена, что ни когда не попадала на ...

Лучшие статьи